낮에는 회사원, 밤에는 스마트스토어 사장님. 바야흐로 N잡러 시대입니다. 열심히 일해서 소득을 두 배로 늘렸는데, 막상 은행 앱에서 대출 한도를 조회하면 직장인 월급만 잡혀서 실망한 적 없으신가요?
이는 대부분의 모바일 뱅킹이 스크래핑 기술의 한계로 인해 근로소득 외 추가소득을 자동으로 불러오지 못하기 때문입니다. 하지만 포기하지 마세요.
서류만 제대로 갖추면 근로소득 사업소득 차이점을 넘어 합산 인정이 가능합니다. 오늘은 숨겨진 내 소득을 모두 찾아내어 대출 한도를 획기적으로 늘리는 방법을 알려드립니다.
내 한도는 얼마? DSR 계산식과 스트레스 DSR 2단계
대출 한도를 결정짓는 절대적인 기준은 DSR(총부채원리금상환비율)입니다. DSR 계산식은 [연간 원리금 상환액 ÷ 연 소득]으로 계산됩니다. 즉 분모인 연 소득이 커질수록 대출 한도는 늘어납니다. 최근 스트레스 dsr 2 단계 계산이 도입되면서 가산 금리가 붙어 한도가 줄어드는 추세지만, 사업 소득을 합산하여 연 소득을 높이면 이 규제를 뚫을 수 있습니다.
| 구분 | 앱 자동 조회 (스크래핑) | 상담사 수기 심사 (서류) |
|---|---|---|
| 인정 소득 | 건강보험료 환산 소득 (주로 1개) | 근로 + 사업 소득 100% 합산 |
| 한도 | 낮게 산출됨 | DSR 범위 내 최대치 |
| 필요 행동 | 클릭 몇 번 | 원천징수 + 소득금액증명원 제출 |
앱에서 조회되는 한도가 전부는 아닙니다. 숨겨진 사업 소득까지 모두 합산하여, 스트레스 DSR 규제를 뚫고 받을 수 있는 진짜 한도를 1분 만에 확인해 보세요. DSR 계산식을 다시 돌려보면 놀라운 결과가 나옵니다.
단순 매출은 NO
주의할 점은 은행은 매출이 아닌 소득을 본다는 것입니다. 사업자의 경우 국세청 소득금액증명원상의 소득금액이 기준이 됩니다. 직장인은 원천징수영수증상의 세전 소득이나 근로 소득 세액 공제 전 금액을 봅니다. 프리랜서(3.3%)의 경우 단순경비율을 적용받으면 소득 인정액이 낮아질 수 있으므로, 근로소득 기준과 사업소득 신고 내역 중 유리한 것을 잘 배합해야 합니다.
소득 증빙이 어렵다면? 추정 소득 활용
만약 세금 신고를 적게 해서 소득 합산 효과가 미미하다면 어떻게 해야 할까요? 이때는 건강보험료 납부 내역 등을 활용한 추정 소득을 쓰거나, 부부 합산 소득을 활용해 배우자의 소득까지 끌어와야 합니다. 만약 DSR 규제 자체가 걸림돌이라면, 2금융권이나 담보대출 등 소득 제한 없는 대출 상품을 찾아 우회하는 전략도 필요합니다.
대출 승인을 결정짓는 구체적인 심사 기준과 준비해야 할 서류 목록이 궁금하다면 아래 인기 글을 참고해 보세요.
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5월의 보너스가 한도가 된다
대출을 잘 받기 위해서는 세금 관리도 중요합니다. 근로소득 세액공제나 연말정산을 통해 결정세액을 확정 짓는 과정이 곧 나의 소득을 증명하는 과정입니다. 세금을 성실히 납부하여 소득 금액을 투명하게 만드는 것이, 향후 DSR 계산식에서 유리한 고지를 점하는 비결입니다.
앱만 믿지 말고 서류를 내밀어라
모바일 앱의 간편 조회는 편리하지만, 나의 모든 소득(근로소득 외 추가소득)을 반영하지 못하는 경우가 태반입니다. 진짜 한도를 원한다면 소득금액증명원과 원천징수영수증을 모두 챙겨 대출 상담사를 통하거나 은행 창구를 방문하세요. DSR 계산식 수기 심사를 요청하는 순간, 꽉 막혔던 대출의 문이 열릴 것입니다.
