분명 10억짜리 집인데, 은행에선 대출 한도가 다 찼다고 합니다. 많은 유주택자가 겪는 현실입니다. 1금융권에서 주택담보대출 한도 조회를 해보면 LTV(담보인정비율) 40~70% 규제와 주택담보대출 DSR(총부채원리금상환비율)에 막혀 주택담보대출 가능금액이 턱없이 부족할 때가 많습니다.
하지만 포기하기엔 이릅니다. 주택 담보 대출 최대 한도는 어떤 금융사를 쓰느냐에 따라 천차만별입니다. 선순위 대출을 건드리지 않고 추가 자금을 마련하는 방법을 알려드립니다.
한도 끝판왕! 후순위 대출 (LTV 95%)
이미 은행 대출이 있어도 걱정 마세요. 주택 담보 후순위 대출은 기존 대출(선순위)을 그대로 둔 채, 남은 담보 가치를 활용해 2순위로 자금을 빌리는 상품입니다. 1금융권과 2금융권 후순위 상품을 비교해 보겠습니다.
| 구분 | 1금융권 (은행) | 2금융권 (후순위/사업자) |
|---|---|---|
| LTV 한도 | 40 ~ 70% (규제) | 최대 85 ~ 95% (넉넉함) |
| DSR 적용 | 40% 이내 (엄격) | 사업자 대출 시 미적용 |
| 대상 | 직장인 위주 | 사업자, 프리랜서, 주부 등 |
후순위 주택 담보 대출은 주로 저축은행이나 캐피탈 등 2금융권에서 취급합니다. 주택 담보 대출 후순위 상품은 DSR 규제에서도 비교적 자유로운 편입니다.
은행 한도가 끝났다고요? 주택 담보 후순위 대출을 이용하면 기존 대출을 갚지 않고도, 시세의 최대 95%까지 추가 자금을 마련할 수 있습니다. 내 아파트로 받을 수 있는 추가 대출 최대 한도를 1분 만에 조회해 보세요. 주택 담보 대출 최대 한도는 상상 이상입니다.
만약 아직 내 집이 없는 무주택자라면, 후순위보다는 생애 최초 혜택을 통해 높은 한도를 받는 것이 유리합니다.
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아파트보다 감정가가 낮은 빌라나 단독주택은 한도 받기가 더 어렵습니다. 이때는 단독 주택 담보 대출 한도와 단독 주택 후순위 담보 대출 전문 상품을 찾아야 합니다.
일반 은행은 빌라 감정가를 보수적으로 잡지만, 후순위 빌라 담보 대출 전문 금융사는 실거래가를 적극 반영해 줍니다. 빌라 후순위 담보 대출 승인 조건을 체크하고, 감정가를 잘 쳐주는 금융사를 찾는 것이 핵심입니다.
다주택자라서 규제 지역 대출이 어렵다면, 비규제지역의 틈새시장을 노려보세요.
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대상별 전략: 프리랜서 & 사업자
주택 담보 대출 DSR 규제를 피하는 가장 확실한 방법은 사업자 담보 대출입니다. 사업 운영 자금 목적으로 대출을 받으면 LTV 규제 없이 주택담보대출 최대한도를 뽑을 수 있습니다. 개인사업자는 물론, 소득 증빙이 어려운 프리랜서 주택 담보 대출도 추정 소득(카드 사용액, 건보료 등)을 활용해 주택 담보 대출 받는 방법이 열려 있습니다.
경매로 집을 장만할 계획이라면, 경락 잔금 대출을 통해 초기 자금 부담을 줄일 수 있습니다.
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계산기 활용법
아파트 담보 대출 가능 금액은 KB시세 변동에 따라 매주 바뀝니다. 무턱대고 신청하기보다 주택담보대출 한도 계산기나 주택 담보 대출 비교 사이트를 통해 내 집의 주택 담보 대출 최대 가능액을 미리 시뮬레이션 해봐야 합니다. 주택담보대출 상환기간 최대(40년/50년) 옵션을 활용하면 월 상환액 부담을 줄일 수 있습니다.
은행만 고집하면 손해 봅니다
1주택자라고 해서 대출 한도가 끝난 것이 아닙니다. 주택 담보 후순위 대출이나 사업자 대출을 활용하면 꽉 막힌 규제 속에서도 숨은 한도를 찾을 수 있습니다. 혼자 고민하지 말고 전문 비교 사이트나 금융소비자포털 파인에서 내 집의 진짜 최대 한도를 무료로 조회해 보시길 권유합니다.
