집은 두 채나 있는데 정작 현금이 말라서 답답하신가요? 다주택자는 대출이 아예 불가능하다는 소문 때문에 지레 포기하고 계신 분들이 많습니다. 하지만 팩트는 다릅니다. 추가로 집을 사는 것이 아니라 이미 보유한 기존주택을 담보로 돈을 빌리는 것은 충분히 가능합니다.
정부의 주택 담보 대출 규제 정리 내용을 살펴보면 다주택자라도 생활 자금이나 사업 자금 용도로는 숨통이 트여 있기 때문입니다. 이 글은 1 가구 2 주택 담보 대출을 통해 최대 10억 원 이상의 한도를 확보하는 방법과 비규제지역의 파격적인 조건을 총정리해 드립니다.
생활안정자금으로 2주택자 한도 뚫기
기존 주택을 담보로 받는 대출의 정식 명칭은 생활안정자금 대출입니다. 과거에는 다주택자의 경우 이 한도가 연간 1억 원으로 묶여 있어 사실상 큰 도움이 되지 않았습니다. 하지만 현재는 연간 한도 폐지가 되어 LTV와 DSR 범위 내라면 5억 원이든 10억 원이든 2 주택자 주택 담보 대출 한도를 최대로 받을 수 있습니다. 이는 전세 보증금 반환이나 고금리 대환 등 목돈이 필요한 분들에게 최고의 기회입니다.
생활안정자금 대출의 구체적인 활용법은 아래 글에서 확인하세요.
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이미 주택을 2채 보유하고 있는데, 급한 사업 자금이나 생활 자금이 필요해 은행을 찾았다가 대출 불가 통보를 받으셨나요? 2025년 현재, 다주택자에 대한 1 금융권의 생활안정자금대출 규제는 사
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비규제지역 2주택자 LTV 60%
내가 가진 주택이 어디에 있느냐에 따라 한도는 천지 차이입니다. 서울 강남 3구와 용산구 같은 규제지역은 LTV가 30%로 제한되지만, 그 외 비규제지역은 LTV 60%까지 가능합니다.
| 구분 | 규제지역 (강남3구, 용산) | 비규제지역 (그 외 전국) |
|---|---|---|
| 2주택자 LTV 한도 | 30% | 60% |
| 10억 주택 예시 | 최대 3억 원 | 최대 6억 원 |
특히 비규제지역에 2번째 주택이 있다면 LTV 60%까지 최대 수억 원의 여유 자금을 마련할 수 있습니다. KB부동산 시세 대비 정확한 대출 한도를 조회해 보세요.
비규제지역 대출 조건에 대한 더 자세한 내용은 아래 글을 참고하세요.
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서울 강남 3구와 용산구 등 규제지역에서는 다주택자의 대출이 사실상 막혀있지만, 그 외 지역은 상황이 다릅니다. 비규제지역 주택담보대출은 1 가구 2 주택자에게도 숨통을 틔워주는 LTV 한도
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반드시 지켜야 할 조건: 추가 매수 금지 약정
돈을 빌려주는 대신 지켜야 할 약속이 있습니다. 바로 추가 약정서 작성입니다. 생활안정자금으로 대출을 받으면 대출 기간 동안은 주택을 추가로 매수하지 않겠다는 약정을 맺게 됩니다. 만약 이를 어기고 1가구 3 주택 상황을 만들거나 분양권을 취득하면 대출금 전액 회수 및 향후 3년간 금융 거래 제한이라는 페널티를 받게 되므로 주의해야 합니다.
관련 규정은 금융위원회 정책 발표에서 확인하실 수 있습니다.
갈아타기 중이라면? 일시적 2 주택 처분 조건 활용
만약 2 주택을 유지하는 것이 아니라 이사를 위해 잠시 2 주택이 된 경우라면 더 좋은 조건이 기다리고 있습니다. 기존 주택을 정해진 기한 내에 팔겠다는 기존 주택 처분 서약을 하면 다주택자가 아닌 1 주택자와 동일한 LTV(비규제지역 70%)를 적용받습니다. 한도가 부족하다면 이 특례 조건을 적극 활용해야 합니다.
일시적 2 주택 처분 조건의 상세 내용은 아래 글에서 확인하세요.
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이사를 위해 새로운 집을 계약했지만, 아직 기존 집이 팔리지 않아 일시적으로 1 가구 2 주택자가 되셨나요? 당장 신규 주택의 잔금을 치러야 하는데, 다주택자라는 이유로 대출이 막힐까 봐 걱
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은행 : 보험사, DSR 꽉 찼을 때 한도 늘리는 꿀팁
LTV 한도는 나오는데 소득 대비 부채 비율인 DSR에 막히는 경우가 많습니다. 특히 스트레스 DSR 도입으로 은행권 한도가 줄어들었습니다. 이때는 1 금융권(DSR 40%)만 고집하지 말고 보험사 주택담보대출(DSR 50%)을 알아보거나, 사업자라면 1 가구 2 주택 대출 한도를 늘려주는 사업자 담보대출을 고려해 보는 것이 좋습니다.
사업자 대출을 활용한 한도 증액 방법은 아래 글에서 다루고 있습니다.
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이미 개인 부채가 많아 DSR 100%를 초과했다는 이유로, 1 금융권에서 모든 대출이 막혀버린 개인사업자이신가요? 담보로 제공할 주택이 분명히 있는데도 불구하고 DSR 규제라는 거대한 벽에 막혀
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규제 풀린 지금이 기회입니다
부동산 정책과 대출 규제는 수시로 바뀝니다. 연간 1억 원 한도 폐지와 비규제지역 LTV 완화는 다주택자에게 다시 오기 힘든 기회일 수 있습니다. 혼자 고민하며 시간을 보내기보다 1가구 2주택 주택 담보 대출 가능 여부와 내 집으로 나올 수 있는 정확한 한도를 가조회로 확인하고 자금을 미리 확보해 두는 것이 현명합니다.
