계산해 보니까 집값의 70%까지 나온다던데, 왜 은행에서는 안 된다고 하죠? 많은 분이 인터넷의 단순 ltv 계산기만 두드려보고 안심했다가, 막상 창구에서 거절당하고 당황하곤 합니다. LTV(주택 담보 가치 대비 대출 비율)란 담보 물건의 가치만을 기준으로 한 최대 한도일 뿐, 실제 내가 빌릴 수 있는 돈과는 차이가 있기 때문입니다.
규제 지역 여부, 소득 수준, 기존 부채에 따라 한도는 천차만별입니다. 오늘은 정확한 대출 계산기 활용법과 함께, 내 집 마련 자금을 최대로 뽑는 계산법을 알려드립니다.
LTV만 믿지 마라! 계산기로 한도 확인
단순히 ltv 계산기로 "10억 아파트니까 LTV 70%면 7억 나오겠지?"라고 생각하면 오산입니다. 투기과열지구 등 규제 지역에 따라 비율이 달라지며, 방 공제(최우선 변제금)까지 고려해야 합니다.
따라서 단순 비율 계산보다는 포괄적인 대출 계산기를 통해 내 조건에서의 최대 한도를 산출해야 정확합니다. 대출 이자 계산기 기능까지 포함된 도구를 쓰면 월 상환액까지 미리 파악할 수 있습니다.
소득이 중요하다? DSR 40 계산
LTV 한도가 아무리 높아도, DSR 40 계산(총부채원리금상환비율) 기준을 넘으면 대출 승인은 불가능합니다. DSR은 내 소득으로 빚을 갚을 능력이 되는가를 보는 지표입니다. 두 지표의 차이를 명확히 비교해 드립니다.
| 구분 | LTV (담보 인정 비율) | DSR (소득 대비 상환 비율) |
|---|---|---|
| 기준 | 집값 (KB시세 등) | 연 소득 (원천징수 등) |
| 규제 | 지역별 40~70% 차등 | 통상 40% (1금융권) |
| 결과 | 최대 한도의 천장 | 실제 대출 가능액 |
dsr 계산기를 돌려봤을 때, 연간 갚아야 할 원리금이 연 소득의 40%를 넘지 않아야 합니다. 주택 담보 대출 dsr 계산기를 활용해 dsr 대출 한도 계산을 먼저 해보는 것이 순서입니다. 소득이 낮다면 LTV가 70%라도 실제 한도는 40%밖에 안 나올 수 있습니다.
LTV 한도가 넉넉해도 DSR 규제에 걸리면 대출이 거절됩니다. 내 연봉과 기대출을 반영하여, DSR 40% 이내에서 받을 수 있는 실제 대출 가능 금액을 1분 만에 계산해 보세요. dsr 계산기 결과가 진짜 내 한도입니다.
전세 및 마통 계산
매매가 아닌 전세를 구하거나 신용대출이 필요하다면 다른 도구가 필요합니다. 전세 자금 대출 계산기는 보증금 대비 한도(보통 80%)를 계산해 주며, 마이너스 통장 이자 계산기는 사용 금액에 따른 일별 이자를 보여줍니다. 핀다 대출 계산기나 대출 계산기 네이버 같은 플랫폼을 비교하여 나에게 맞는 최적의 금리를 찾는 것이 중요합니다.
처음 집을 산다면? 생애최초 LTV 80 조건
만약 생애 최초로 주택을 구입한다면 규제가 대폭 완화됩니다. 생애최초 LTV 80 조건을 적용받아 최대 6억 원 한도 내에서 집값의 80%까지 빌릴 수 있습니다. 이때는 대출 상환 계산기를 통해 늘어난 한도만큼의 월 납입금을 감당할 수 있는지 확인해야 합니다.
생애 최초 주택 구입 시 적용되는 구체적인 심사 기준과 필요 서류가 궁금하다면 아래 인기 글을 참고해 보세요.
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모의 계산 후 은행 가조회가 정답
주택담보대출계산기나 ltv 계산기는 어디까지나 참고용입니다. 대출 금리 계산기로 대략적인 이자를 확인했다면, 실제 승인 여부는 은행 앱의 가조회 서비스를 통해 정확한 한도를 뽑아봐야 합니다. 한국주택금융공사 등의 대출 계산기로 미리 계획을 세우고, 전문가와 상담하여 안전하게 자금을 마련하시길 바랍니다.
