처음에 대충 골랐는데, 나중에 보니 이자가 눈덩이처럼 불어났어요. 대출을 받을 때 금리만큼이나 중요한 것이 바로 대출 상환 종류입니다. 어떤 방식을 선택하느냐에 따라 만기 때까지 은행에 바치는 총이자가 수백만 원까지 차이 날 수 있습니다.
단순히 매달 내는 돈이 적다고 좋은 게 아닙니다. 오늘은 대출 상환 방식의 개념을 확실히 잡고, 나에게 가장 유리한 상환 방법을 추천해 드립니다. 이것이 재테크의 기본입니다.
원금 균등 vs 원리금 균등
가장 많이 고민하는 두 가지입니다. 결론부터 말하면 총이자를 아끼려면 원금 균등이, 매달 고정 지출 관리가 중요하다면 원리금 균등이 유리합니다.
| 구분 | 원금 균등 상환 | 원리금 균등 상환 |
|---|---|---|
| 월 납입금 | 초기에 많고 점차 감소 | 만기까지 동일 (일정) |
| 총 이자 | 가장 적음 (유리) | 중간 수준 |
| 추천 대상 | 자금 여력이 있는 분 | 월급쟁이 직장인 |
원금 균등 상환 대출은 원금을 매달 똑같이 나눠 갚고, 이자는 남은 잔액에 대해서만 내는 방식입니다. 갈수록 이자가 줄어들어 총 이자 비용은 가장 적습니다. 반면 대출 원리금 균등 상환은 원금과 이자를 합친 금액을 매달 똑같이 냅니다. 자금 계획을 세우기는 좋지만, 원금 균등 상환보다 총 이자를 더 많이 내야 합니다.
어떤 게 유리할지 헷갈리시나요? 내 대출금과 금리를 입력했을 때, 두 방식의 총 이자 차이가 얼마인지 1분 만에 원리금 균등 상환 계산기로 계산해 보세요. 결과 차이를 보면 당장 바꾸고 싶어질 겁니다.
푼돈 생기면 갚아라! 중도 상환 전략
대출 이자를 아끼는 최고의 상환 방법은 여윳돈이 생길 때마다 갚는 것입니다. 이를 중도 상환이라고 합니다. 많은 분이 수수료가 아까워 망설이지만, 대출 기간이 많이 남았다면 수수료를 내더라도 빨리 갚는 게 이득인 경우가 많습니다.
특히 2금융권을 이용 중이라면 현대 캐피탈 중도 상환 방법 등을 확인하여 앱으로 즉시 처리하세요. 가장 현명한 상환 방법은 빚을 하루라도 빨리 줄이는 것입니다.
비상금 및 전세: 카카오뱅크 갚는 법
젊은 층이 많이 쓰는 마이너스 통장 방식은 대출 상환 방식이 독특합니다. 카카오 뱅크 비상금 대출 갚는 법은 아주 간단합니다. 대출 계좌에 돈을 입금해 두기만 하면 됩니다.
통장에 잔액이 채워지면 마이너스 숫자가 줄어들고, 그만큼 이자도 안 나갑니다. 전세자금대출 역시 보통 만기 일시 상환이지만, 이자 부담을 줄이려면 매달 원금을 조금씩이라도 상환 방법에 포함시키는 것이 좋습니다.
너무 힘들다면? 갈아타기 고려
이미 대출을 실행했다면 대출 상환방식 변경은 원칙적으로 어렵습니다. 이럴 때는 더 낮은 금리나 유리한 조건의 상품으로 대환(갈아타기)을 해야 합니다. 만약 당장 갚기가 너무 힘들다면 은행에 상환 방식 유예를 요청하거나, 주택금융공사의 채무 조정 제도를 알아보는 것도 방법입니다.
대출 갈아타기나 신규 대출 시 은행이 보는 심사 기준이 궁금하다면, 내부 평가 기준을 정리한 아래 인기 글을 참고해 보세요.
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계산기 두드려보고 대환 대출도 고려하세요
대출 상환 종류를 선택하는 기준은 명확합니다. 내가 감당할 수 있는 범위 내에서 가장 빠르게 원금을 줄이는 것입니다. 상환 방법만 바꿔도, 혹은 중도 상환을 적절히 이용하면 수백만 원의 이자를 아낄 수 있습니다. 현재 내 대출의 중도 상환 수수료와 갈아타기 예상 금리를 비교 조회하여 최적의 상환 방식을 찾으시길 바랍니다.
