집 팔아야 하나? 부모님이 평생 일궈오신 부동산을 물려받았지만, 기쁨보다 막막함이 앞서는 순간이 옵니다. 바로 수억 원에 달하는 상속세 고지서를 받았을 때입니다. 대부분의 자산이 부동산에 묶여 있고 당장 현금이 없다면, 세금을 내기 위해 멀쩡한 집을 급매로 내놓아야 하는 흑자 도산의 위기에 처하게 됩니다.
하지만 포기하기엔 이릅니다. 국세청에 이자를 내고 나눠 내는 방법과, 은행 대출을 받아 한 번에 끄는 방법이 있습니다. 오늘은 현금 없이도 상속세를 해결하는 두 가지 금융 솔루션을 전격 비교해 드립니다.
세금 폭탄의 원인, 상속세율과 상속세 증여세 비교
먼저 내가 내야 할 세금이 정확히 얼마인지, 왜 이렇게 많이 나왔는지 파악해야 합니다. 한국의 상속세율은 과세 표준에 따라 최소 10%에서 최대 50%까지 부과되는 누진세 구조입니다. 이 상속세율이 워낙 높다 보니, 미리 상속세 증여세 유불리를 따져보지 않은 경우 세금 폭탄을 맞게 됩니다. 반면 증여세율 상속세율 구조는 동일하지만, 증여는 나누어 줄수록 세금이 줄어드는 효과가 있습니다.
내 재산 규모에서 적용되는 정확한 세율과 예상 세액을 알아야 대출 규모를 정할 수 있습니다. 현재 내 자산 가치에 따른 상속세율과 예상 세금을 1분 만에 자동 계산기로 확인해 보세요. 증여세 상속세 비교는 절세의 첫걸음입니다.
국세청에 나눠 낼까? 은행에서 빌릴까? 비교 분석
당장 목돈이 없다면 국세청의 연부연납 제도를 활용할 수 있습니다. 이는 상속세를 최대 10년(가업상속 등은 더 장기)에 걸쳐 나누어 내는 방식입니다. 반면 은행 주택담보대출은 집을 담보로 돈을 빌려 세금을 한 번에 내는 방식입니다. 두 가지를 비교해 보겠습니다.
| 구분 | 국세청 연부연납 | 은행 담보대출 |
|---|---|---|
| 금리 | 연 2.9% ~ 3.5% (변동) | 시중 금리 (3% 후반~) |
| 기간 | 최대 10년 | 최대 30~40년 |
| 특징 | 매년 나누어 납부 | 일시 납부 후 장기 상환 |
당장 대출이 나오지 않거나 신용이 낮다면 연부연납이 유용하지만, 매년 목돈을 마련해야 하는 부담이 있습니다. 반면 은행 대출은 상환 기간을 길게 가져갈 수 있어 월 부담액을 줄이는 데 유리합니다.
은행 돈으로 한 번에? 상속 주택 담보 대출 한도 조회
만약 시중은행의 주택담보대출 금리가 국세청 연부연납 가산금과 비슷하거나, 월 상환 부담을 줄이고 싶다면 대출이 정답입니다. 특히 10억 아파트 상속세나 부동산 상속세를 납부해야 할 때, 해당 상속 주택을 담보로 대출을 일으킬 수 있습니다. 이를 상속 자금 대출 또는 후순위 담보 대출이라고 합니다. 은행 대출은 연부연납과 달리 근저당 설정비용 등이 발생하지만, 장기적인 자금 운용 계획을 세울 수 있습니다.
국세청 이자보다 유리한 조건이 있는지 확인이 필요합니다. 내 상속 주택으로 승인 가능한 최대 대출 한도와 최저 금리를 1분 만에 조회해 보세요. 현금 부족 문제를 해결할 열쇠가 됩니다.
빚도 상속 전략이다? 대출있는집 증여와 전세 자금
상속세 재원을 마련하는 또 다른 방법은 부채를 활용하는 것입니다. 대출있는집 증여(부담부증여)를 통해 채무를 자녀에게 넘기면, 그만큼 상속 증여 재산 가액이 줄어들어 세금이 감소합니다. 또한 부모님 전세 자금상속 세금 문제나 자녀 전세자금 증여세 이슈가 있을 때, 결혼 자금 증여 공제(최대 1억 원 추가 공제)를 활용하여 현금을 확보하고 빚을 갚는 전략도 유효합니다.
아직 상속세가 0원인지, 대상인지 헷갈리신다면 아래 글에서 5억 공제 기준을 먼저 확인하세요.
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부모님이 돌아가시고 남겨주신 집 한 채, 슬픔을 추스르기도 전에 덜컥 세금 걱정부터 앞섭니다. 뉴스에서 집값 올라서 상속세 폭탄이라던데, 5억짜리 아파트도 세금을 내야 하나? 라며 밤잠 설
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금리 1% 차이가 수천만 원
상속세는 결정된 순간 빚이 됩니다. 상속세 신고 안해도 되는 경우가 아니라면, 납부 기한(6개월) 내에 현금을 마련해야 합니다. 상속 증여세 부과제척기간 동안 국세청은 끝까지 추적합니다. 연부연납의 이자율과 시중은행의 부동산 상속세 대출 금리를 꼼꼼히 비교하여, 내 자산을 지키는 최적의 납부 플랜을 세우시길 바랍니다.
