결혼식은 잡았는데, 집은 아직입니다. 혼인신고를 먼저 해야 대출이 잘 나올까요, 아니면 나중에 해야 할까요? 결혼을 앞둔 예비부부들이 가장 많이 하는 고민입니다. 신혼부부 주택구입대출을 알아보려 해도, 신혼부부 디딤돌대출 소득 요건(부부 합산 8.5천만 원)에 걸려 망설이게 되죠.
공동명의 하지 마라는 말도 있지만, 상황에 따라 부부 공동명의 주택담보대출이 한도 면에서 훨씬 유리할 수도 있습니다. 오늘은 신혼부부전용 주택구입 대출 혜택을 200% 활용하는 전략을 짜드립니다.
소득 합산의 마법! 한도 늘리기
남편이나 아내 한 쪽의 소득이 적다면? DSR(총부채원리금상환비율) 규제 때문에 단독 명의로는 원하는 한도가 나오지 않을 수 있습니다. 이럴 땐 신혼 부부 주택 구입 자금 대출 시 과감하게 소득을 합산해야 합니다. 두 방식의 차이를 비교해 보겠습니다.
| 구분 | 단독 명의 (1인 소득) | 부부 공동 명의 (합산) |
|---|---|---|
| 대출 한도 (DSR) | 신청자 본인 소득만 인정 | 부부 합산 소득 인정 (유리) |
| 디딤돌 소득 요건 | 미혼 6천만 원 (생애최초 7천) | 신혼 합산 8.5천만 원 (유리) |
| 명의자 | 1인 (채무자 1인) | 공동 (채무자는 1인 설정) |
부부 공동 명의 주택 담보 대출을 신청하면 두 사람의 소득을 합쳐 상환 능력을 평가받으므로, 공동 명의 주택담보대출 한도가 비약적으로 늘어납니다. 소득이 애매해서 디딤돌 대출이 안 되거나 한도가 부족하신가요?
부부 소득을 합산하거나, 반대로 단독 명의 전략을 쓰면 금리는 낮추고 한도는 늘릴 수 있습니다. 우리 부부에게 딱 맞는 최적의 대출 상품과 최대 한도를 1분 만에 비교 조회해 보세요. 신혼 부부 생애 첫 주택 대출은 전략 싸움입니다.
생애 첫 주택이라면 대출 한도와 조건을 더 꼼꼼히 따져봐야 합니다. 자세한 내용은 아래 인기 글을 참고하세요.
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금리 2%대! 디딤돌 활용법
신혼부부에게 가장 유리한 상품은 역시 디딤돌 주택 담보 대출입니다. 현재 신혼부부 소득 요건은 8.5천만 원이지만, 신생아 특례의 경우 1.3억 원까지 완화됩니다.
만약 아직 혼인신고 전이고 한 명의 소득이 높다면, 청년 디딤돌 대출(만 30세 이상 미혼 단독 세대주) 자격으로 먼저 대출을 받는 게 유리할 수도 있습니다. 디딤돌 대출 금리는 최저 2%대로 시중은행보다 압도적으로 저렴합니다.
아직 혼인신고 전이라면, 미혼 단독 세대주 조건도 미리 확인해 두는 것이 좋습니다.
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누구 명의가 유리할까? 주 채무자 설정
대출 실행 시 주 채무자는 누구로 해야 할까요? 정답은 소득이 높고 기존 부채가 적은 사람입니다. 그래야 신혼 부부 생애 첫 주택 대출 금리 우대와 한도 산정에서 유리합니다. 공동명의라 하더라도 주 채무자를 설정해야 합니다.
또한 공동명의 생애최초 LTV 80% 적용 여부도 확인해야 하며, 내집 마련 디딤돌 대출 이용 시 부부 중 한 명이라도 주택을 소유한 이력이 있다면 생애최초 혜택이 사라지니 주의해야 합니다.
부족한 잔금은? 전세로 시작하기
만약 당장 매매가 힘들다면 디딤돌 전세 자금 대출(버팀목)로 시작하는 것도 현명한 방법입니다. 내집 마련 대출 플랜을 짤 때 신혼 부부 생애 첫 주택 대출 조건을 미리 확인하여, 청약 당첨 후 자금이 부족하지 않도록 대비해야 합니다.
자금 계획을 세울 때 취득세 감면 조건도 놓치지 마세요. 수백만 원을 아낄 수 있습니다.
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혼인신고 전 가조회 필수
디딤돌 대출이든 보금자리론이든 핵심은 타이밍입니다. 덜컥 혼인신고부터 하지 마시고, 은행 앱이나 한국주택금융공사 사이트에서 단독 명의일 때와 합산일 때의 한도를 먼저 비교 조회(가조회)해 보시길 강력히 권유합니다. 한 번의 조회가 신혼 생활의 질을 바꿉니다.
