집값은 올랐는데, 왜 대출 한도는 더 줄어든 거죠? 은행 창구에서 이런 말을 듣고 당황하신 적 있나요? 주 담대 뜻은 주택을 담보로 돈을 빌리는 것이지만, 내 집이 있어도 DSR(총부채원리금상환비율) 40%라는 강력한 규제 때문에 원하는 만큼 자금을 융통하기 어렵습니다.
주 담대 금리가 아무리 낮아도 한도가 안 나오면 그림의 떡이죠. 하지만 은행 문턱을 넘지 못했다고 포기하긴 이릅니다. 주 담대 조건을 충족하면서 한도를 늘리는 보험사와 추가 대출 전략이 있기 때문입니다.
DSR 50%의 여유! 보험사
시중은행이 DSR 40% 규제를 적용받는 반면, 보험사 주 담대는 DSR 50%까지 인정해 줍니다. 연봉이 같아도 보험사에서는 대출 한도가 수천만 원에서 억 단위까지 더 나올 수 있다는 뜻입니다. 은행과 보험사의 차이를 비교해 드립니다.
| 구분 | 시중은행 (1금융) | 보험사 (2금융) |
|---|---|---|
| DSR 규제 | 40% (엄격함) | 50% (여유로움) |
| 한도 예시 | 연봉 5천만 원 시 약 3억 | 약 3.8억 (+8천만 원) |
| 금리 차이 | 최저 금리 | 은행 대비 +0.3~0.5% 수준 |
특히 삼성 생명 아파트 담보 대출은 금리 경쟁력이 좋아 은행 대용으로 인기가 높습니다. 주 담대 신용 대출보다 담보 대출 한도를 꽉 채우는 것이 이자 부담을 줄이는 길입니다.
은행에서 거절당한 한도, 보험사에서는 승인될 수 있습니다. 내 조건으로 가능한 보험사 최대 한도를 1분 만에 비교 조회해 보세요.
만약 생애 최초 주택 구입자라면, LTV 80% 혜택을 통해 한도를 극대화할 수 있습니다.
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이미 대출이 있다면? 추가 대출
집이 있어도 현금이 없는 하우스 푸어라면 주목하세요. 주택 담보 후순위 대출과 아파트 담보 대출 추가 대출은 기존의 저금리 선순위 대출은 그대로 두고, 남은 담보 가치만큼 추가로 자금을 마련하는 방법입니다. 주 담대 추가 대출은 생활 안정 자금 목적뿐만 아니라, 주택 추가 담보 대출을 통해 사업 자금 용도로 LTV 규제를 넘어설 수도 있습니다.
보험사 한도로도 부족하다면, LTV 95%까지 가능한 사업자 대출을 확인하세요.
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오피스텔 & 갈아타기
아파트 규제가 심할 때는 틈새시장을 노려야 합니다. 오피스텔 주 담대나 빌라는 아파트보다 규제가 덜한 편입니다. 또한 사업자 주 담대나 개인 사업자 주담대는 LTV 80~90%까지 가능하여 자금 융통에 매우 유리합니다.
현재 이용 중인 대출 금리가 너무 높다면 주 담대 갈아 타기(대환대출)를 통해 이자를 줄여야 합니다. 주 담대 계산기를 활용해 주 담대 이율과 월 상환액을 미리 계산해 보고, 농협이나 신한은행 등 특판 금리가 나오는 곳을 찾아 이동하는 것이 현명합니다.
비교해야 한도가 늡니다
주담대 한도 조회는 어떻게 하나요? 은행 창구만 고집하지 마세요. 보험사나 후순위 전문 금융사가 포함된 비교 플랫폼에서 내 집에 숨겨진 추가 한도와 최저 금리를 무료로 조회하고, 자금난을 현명하게 해결하시길 권유합니다.
