드디어 입주인데, 등기부등본이 없어서 대출이 안 된다니요? 지역주택조합(지주택)이나 재개발 신축 아파트에 입주할 때 흔히 겪는 딜레마입니다. 조합 청산 문제로 지역주택조합 아파트 등기 지연이 1년 이상 길어지기도 하죠.
은행에서는 등기가 나야 담보 대출이 된다고 하고, 입주민은 발만 동동 구릅니다. 하지만 내집마련 디딤돌 대출 업무처리기준에도 예외는 있습니다. 등기 없는 내 집에 저금리 정책 자금을 끌어오는 히든카드를 알려드립니다.
등기 없어도 OK! 후취 담보
미등기 상태라도 주택 금융 공사 주택 담보 대출을 받을 수 있는 유일한 방법은 바로 '후취 담보'입니다. 쉽게 말해 "나중에 등기가 나면 그때 담보를 잡겠다"는 약속을 하고 돈을 빌리는 것입니다.
등기가 1년 뒤에 나온다고 해서 연 4~5%짜리 일반 대출을 쓰실 건가요? 후취 담보 협약만 확인하면 등기 전이라도 2%대 디딤돌 대출이 가능합니다. 우리 아파트가 대상인지, 내 조건으로 가능한 정부 지원 대출 한도를 1분 만에 조회해 보세요.
특히 미혼이거나 단독세대주라면, 디딤돌 대출의 면적 제한 등 까다로운 조건을 미리 확인해야 합니다.
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디딤돌 vs 보금자리론 비교
디딤돌 대출 조건을 충족하더라도, 아파트 단지 상황에 따라 가능 여부가 갈립니다. 두 상품의 후취 담보 차이를 비교해 드립니다.
| 구분 | 내집마련 디딤돌 대출 | 특례/일반 보금자리론 |
|---|---|---|
| 후취 담보 가능 여부 | 가능 (조건 까다로움) | 가능 (비교적 유연함) |
| 필수 조건 | 주택도시기금 협약 단지 | 주택금융공사(HF) 협약 |
| 금리 | 연 2%대 (저금리) | 연 3% 후반 ~ 4%대 |
디딤돌은 후취 담보 조건이 꽤 까다롭습니다. 만약 거절당했다면 한국 주택 금융 공사 보금 자리론으로 눈을 돌려야 합니다. 보금 자리 대출은 상대적으로 미등기 신축 아파트에 대한 승인이 유연한 편입니다. 특히 아낌 e 보금 자리론을 이용하면 금리 할인 혜택도 받을 수 있습니다.
생애 최초 주택 구입이라면 LTV 80% 혜택을 통해 입주 잔금 부담을 확 줄일 수 있습니다.
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전세를 놔야 한다면?
입주를 못 하고 부득이하게 전세를 줘야 할 수도 있습니다. 이때 세입자는 hf 전세 자금 대출이나 디딤돌 전세 자금 대출이 가능한지 묻습니다. 미등기 아파트는 전세 대출이 제한적일 수 있지만, 한국 주택 금융 공사 전세 자금 대출 보증서가 발급된다면 가능성이 열립니다. 미리 은행에 "미등기 아파트 전세 대출 가능한지" 확인해야 세입자를 놓치지 않습니다.
지연 시 대환 전략
지주택 사업 지연으로 인한 추가분담금 문제는 차치하더라도, 등기 지연이 길어지면 고금리의 1금융권 집단대출(중도금/잔금) 이자가 부담될 수 있습니다. 등기가 나오는 즉시 저금리의 내집 마련 디딤돌 대출로 대환(갈아타기)하는 전략을 미리 세워둬야 신축아파트 등기비용과 이자 부담을 최소화할 수 있습니다.
포기 말고 HF 문의
등기 절차가 늦어져도 길은 있습니다. 은행 창구 직원의 안 돼요라는 말만 믿지 마시고, 한국주택금융공사(HF)나 기금e든든 사이트에서 내 아파트의 대출 가능 여부를 직접 조회하고 적극적으로 소명하시길 권유합니다. 아는 만큼 금리를 낮출 수 있습니다.
