예금담보대출 상환, 정기예금 중도해지 vs 상계 처리 손익 계산 (비 대면 주택 담보 대출)

급전이 필요해서 예금 담보 대출을 받았는데, 이자가 부담돼서 그냥 해지해 버릴까 고민입니다. 많은 예금주들이 겪는 딜레마입니다. 무작정 예금담보대출 해지 상환을 선택하면 그동안 쌓아온 약정 이자를 중도해지 이율로 적용받아 큰 손해를 보게 됩니다.

예금을 중도해지하면 이자는 어떻게 되나요?라는 질문의 답은 거의 0원에 가깝습니다. 오늘은 내 소중한 예금 이자를 지키면서, 예금 담보 대출을 가장 현명하게 갚는 방법과 대안을 알려드립니다.

 

만기까지 유지 vs 중도해지 손익

예금담보대출 상환 방법의 핵심은 상계(Offset)입니다. 상계란 은행에 있는 내 예금액으로 대출금을 퉁치고 차액만 돌려받는 방식입니다. 두 선택의 손익을 비교해 드립니다.

구분	정기예금 중도해지	담보 대출 유지 (만기 상환)
적용 금리	최저 이율 (약 0.1% 수준)	약정 이율 (정상 수령)
손해 여부	쌓아온 이자 전액 포기	대출 이자만 일부 지출
추천 상황	가입한 지 얼마 안 됐을 때	만기가 얼마 남지 않았을 때

만기가 얼마 안 남았다면 대출 이자를 조금 더 내더라도 예금 만기 이자를 챙기는 것이 유리합니다. 반면 만기가 많이 남았다면 예금 담보 대출 중도 상환 수수료가 없는 점을 활용해 예금 담보 대출 중도 상환(일부 상환)을 하거나 상계 처리하여 이자 지출을 막는 것이 낫습니다.

 

예금으로 부족하다면? 사업자 대출

예금담보대출은 내 예금액의 95%까지만 나옵니다. 사업 자금이나 생활비가 더 필요하다면 다른 자산을 활용해야 합니다. 개인 사업자 아파트 담보 대출은 LTV 규제 없이 시세의 80~95%까지 자금이 나옵니다. 최근에는 비 대면 주택 담보 대출로 영업점 방문 없이 주택 담보 대출 최대 한도를 조회할 수 있어 편리합니다.

예금 해지 없이 아파트로 넉넉한 자금을 마련하는 LTV 95% 전략은 아래 인기 글에서 확인하세요.

관련 글 더보기

아파트 대출, 아파트 사업자 대출 한도 95%? 아파트 담보 대출 후순위 & 무담보 조건

아파트 대출, 아파트 사업자 대출 한도 95%? 아파트 담보 대출 후순위 & 무담보 조건

주택 담보 대출 규제를 피하고 싶다면 비규제지역 조건을 확인하세요.

관련 글 더보기

비규제지역 1가구 2주택 양도세, 중과세 없다? (비과세 요건, 세율, 계산법 총정리)

비규제지역 1가구 2주택 양도세, 중과세 없다? (비과세 요건, 세율, 계산법 총정리)

 

집이 없다면? 자동차 담보

예금도 없고 집도 없다면 차를 활용하세요. 스마트 저축 은행 자동차 담보 대출이나 저축 은행 자동차 담보 대출은 차량 입고 없이 타던 차 그대로 운행하면서 대출이 가능합니다. 1 금융권 자동차 담보 대출보다 금리는 조금 높지만 승인율이 훨씬 높습니다. 적금 담보 대출보다 한도가 넉넉한 것이 장점입니다.

 

못 갚으면? 강제 상계

만약 대출 만기일까지 예금담보대출 못 갚으 면 어떻게 될까요? 은행은 상계권을 행사하여 예금을 강제로 해지하고 대출금을 회수합니다. 이때는 예금에 대해 중도해지 이율이 적용되므로 금전적 손해가 매우 큽니다. 만기 전에 저축 은행 부동산 담보 대출이나 제 2 금융권 주택 담보 대출 등 대안을 마련해 상환하는 것이 신용 점수와 자산을 지키는 길입니다.

 

해지 전 득실 계산 필수

정기예금 담보대출 이자는 보통 예금 금리 + 1~1.5% 수준입니다. 예금을 깨서 잃게 될 이자와 대출 이자를 꼼꼼히 비교해 보세요. 만약 자금이 부족하다면 무리하게 예금을 깨기보다, 다세대 주택 담보 대출 등 고한도 상품의 한도를 앱으로 조회하여 현명하게 해결하시길 권유합니다.