은행에 갔더니 DSR 때문에 한도가 꽉 찼대요. 집값은 올랐는데 대출은 왜 안 나오죠? 주택담보대출을 알아보러 갔다가 강력한 규제 벽에 부딪혀 빈손으로 돌아오는 분들이 많습니다. 주 담대 대출 금리가 아무리 낮아도, 정작 필요한 만큼 주 담대 대출한도가 나오지 않으면 소용이 없죠.
하지만 1금융권이 막혔다고 포기하긴 이릅니다. 규제의 틈새를 활용해 한도를 늘릴 수 있는 주담대 추가대출 전략을 알려드립니다.
자금이 더 필요할 땐? 후순위 95%
가장 강력한 방법은 후순위를 활용하는 것입니다. 기존에 받은 저금리 선순위 대출은 그대로 두고, 주택 담보 후순위 대출을 받으면 LTV 규제 없이 시세의 85~95%까지 자금을 확보할 수 있습니다. 은행과 후순위의 차이를 비교해 드립니다.
| 구분 | 시중은행 (가계 자금) | 후순위/사업자 (운전 자금) |
|---|---|---|
| LTV 한도 | 40% ~ 70% (규제) | 최대 85% ~ 95% (비규제) |
| DSR 적용 | 40% 적용 (소득 필수) | 미적용 (추정 소득 가능) |
| 용도 | 주택 구입, 생활비 | 사업 자금, 고액 생활비 |
아파트 담보 대출 추가 대출이나 주택 추가 담보 대출은 생활 안정 자금뿐만 아니라 사업 자금 용도로도 승인이 수월합니다. 1금융권 한도가 꽉 찼다고요? 기존 대출은 놔두고 추가로 받는 후순위 대출은 한도가 훨씬 넉넉합니다. 내 집으로 가능한 추가 담보 최대 한도를 1분 만에 비교 조회해 보세요.
LTV 95%까지 받는 구체적인 사업자 대출 조건은 아래 인기 글에서 확인하세요.
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DSR 우회: 삼성 생명 등 보험사
소득 대비 대출이 많아 고민이라면 보험사를 주목해야 합니다. 시중은행은 DSR 40%를 적용하지만, 삼성 생명 아파트 담보 대출 등 보험사는 DSR 50%까지 인정해 줍니다. 연봉이 같아도 보험사에서는 대출 한도가 수천만 원에서 억 단위까지 더 나올 수 있습니다. 주 담대 신용 대출을 결합하여 아파트 담보 대출 가능 금액을 극대화하는 전략도 유효합니다.
보험사 주담대의 금리와 한도 장점은 아래 글에서 더 자세히 다룹니다.
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전세금 반환 & 2주택자
역전세난으로 세입자에게 보증금을 돌려줘야 할 때도 주담대 대출이 필요합니다. 전세금 반환 주택 담보 대출과 임대 보증금 반환 대출은 규제가 완화되어 한도가 넉넉한 편입니다. 아파트가 아닌 경우 후순위 빌라 담보 대출이나 오피스텔 주 담대 조건을 꼼꼼히 비교해 봐야 합니다.
1가구 2주택자라도 비과세나 대출 규제를 피하는 법을 참고하세요.
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생애최초 & 갈아타기
처음 집을 산다면 생애최초 주택담보대출이나 디딤돌대출 등 정부 지원 상품을 우선 고려해야 합니다. 만약 현재 주담대 대출이자가 부담된다면 국민은행 주택담보 대환대출 등 저금리 상품으로 갈아타기를 시도해 보세요. 주담대 대출 조건은 무주택자와 1주택자에 따라 다르므로 사전에 확인이 필요합니다.
생애 최초 주택 구입 시 적용되는 LTV 80% 혜택을 놓치지 마세요.
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포기 말고 조회하세요
가계대출 규제가 심해도 길은 있습니다. 은행 창구만 고집하지 마시고, 후순위 전문 금융사나 보험사의 비교 견적 서비스를 통해 내 집에 숨겨진 추가 한도와 최저 금리를 무료로 조회하고, 자금난을 현명하게 해결하시길 권유합니다.
