이사 가려는데 대출 끊기나요? 이사 날짜는 잡혔는데 기존에 쓰던 중소기업취업청년 전월세보증금대출(중기청)이나 버팀목 대출이 새집으로 따라오지 못할까 봐 밤잠 설치는 분들이 많습니다. 특히 최근에 이직을 했거나 잠시 쉬고 있는 상태라면 은행 심사가 더욱 두렵게 느껴질 것입니다.
기존 대출을 상환하지 않고 새집으로 담보물을 바꾸는 과정을 목적물 변경이라고 합니다. 이 절차의 골든타임은 잔금일 기준 최소 3주 전입니다. 만약 청년 버팀목 전세자금대출 목적물 변경 신청을 제때 하지 않으면 대출금이 전액 회수되거나 페널티가 발생할 수 있으니 주의해야 합니다.
직장 바뀌면 거절? 이직 후 목적물 변경 팩트체크 (HUG vs HF)
가장 많은 질문이 쏟아지는 부분입니다. 결론부터 말씀드리면 보증 기관에 따라 다릅니다. 내가 이용 중인 상품이 HUG인지 HF인지 반드시 확인해야 합니다.
| 구분 | HF 한국주택금융공사 | HUG 주택도시보증공사 |
|---|---|---|
| 심사 기준 | 차주의 소득 및 신용 | 목적물(집)의 안전성 |
| 무직자 가능 여부 | 불가할 수 있음 (소득 필요) | 가능 (신용 문제없을 시) |
HF의 경우 퇴사하여 무직 상태이거나 연봉이 줄었다면 한도가 축소되거나 거절될 수 있습니다. 반면 HUG 주택도시보증공사는 무직자라도 신용 점수에 문제만 없다면 대출 유지가 가능한 경우가 많습니다.
무직자 전세대출 연장에 대한 더 자세한 내용은 아래 글을 참고하세요.
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불가능한 경우 1순위: 부모님 건물 입주는 될까?
절대로 안 되는 경우가 있습니다. 바로 가족 간 거래입니다. 이사 갈 집의 소유주가 직계존비속(부모, 조부모, 자녀)인 경우에는 어떠한 전세 대출도 불가능합니다. 주택도시기금 기금e든든 사전 심사 단계에서부터 걸러지거나, 추후 적발 시 형사 처벌까지 받을 수 있는 사안이므로 주의해야 합니다.
보증금이 올랐다면? 버팀목 목적물 변경 증액과 대안
이사 갈 집의 전세금이 더 비싸서 추가 자금이 필요한 경우입니다. 버팀목 목적물 변경 증액 신청 시에는 신규 대출과 동일하게 소득 및 재직 요건을 다시 심사합니다. 이때 전세 보증금 증액 계약서와 확정일자부 임대차계약서가 필수입니다.
💡 한도가 부족하다면?
만약 버팀목 증액 한도가 안 나오거나, 이사 갈 집의 보증금이 부족하다면 전세 계약서 담보 대출을 통해 부족한 잔금을 메울 수 있습니다. 내 계약서로 가능한 추가 한도를 1분 만에 조회해 보세요.
추가 자금 마련을 위한 대출 정보는 아래 글에서 확인하실 수 있습니다.
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1년 뒤 이사? 버팀목 만기 전 목적물 변경 가능 여부
꼭 2년 만기를 채워야만 이사할 수 있는 것은 아닙니다. 버팀목 목적물 변경 기간은 제한이 없으므로, 계약 기간 도중이라도 이사를 해야 한다면 신청 가능합니다. 단, 기존 집주인에게 보증금을 제때 돌려받아 상환과 동시에 신규 실행이 이루어져야 하므로 집주인과의 협의가 최우선입니다.
집주인이 돈을 안 준다면? 집주인 전세금 반환 대출 활용
나는 이사 준비가 끝났는데, 집주인이 돈이 없다며 보증금을 돌려주지 않는 경우가 가장 난감합니다. 이때는 집주인에게 집주인 전세금 반환 대출 상품을 안내하여 자금을 융통하도록 유도해야 합니다. 만약 집주인의 대출이 어렵다면 세입자가 전세금 반환 대출 조건을 확인하여 임시 자금을 마련하거나, 임차권 등기 명령을 신청하여 대항력을 유지한 채 이사하는 법적 절차를 밟아야 합니다.
보증금 미반환 시 대처법은 아래 글을 참고하세요.
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은행 방문 전 필수 서류 챙기셨나요?
목적물 변경은 신규 대출만큼이나 챙길 서류가 많습니다. 신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서는 기본이고, 이사 갈 집의 등기부등본과 확정일자를 받은 계약서, 그리고 계약금 5% 이상 납입 영수증을 반드시 지참해야 합니다. 전세자금대출 한도 조회는 이사 최소 1달 전에 미리 마쳐야 안전합니다. 꼼꼼한 준비만이 행복한 새 출발을 보장합니다.
